Vem entender tudo sobre a rotina de trabalho
da profissão do momento.
Quando eu comecei a pensar em me tornar Assessor de Investimentos, eu enxergava a profissão como algo de muito glamour, porque eu ainda tinha a impressão que o filme O Lobo Wall Street me deixou.
Por isso hoje, depois de mais 13 anos de experiência no mercado financeiro, eu vim te contar como realmente é a rotina desse profissional. Assim, você pode começar a sua carreira com as expectativas alinhadas com a realidade.
O ano era 2009 e eu estava entrando para trabalhar em um escritório de investimentos como ponta de mesa. E eu acreditava que precisava aprender sobre finanças, análises de gráficos, economia, política, etc.
Porém, quando eu comecei a buscar informações sobre a profissão, eu ainda não tinha nenhum conhecimento técnico sobre a área e acreditava que isso poderia ser um empecilho. Eu não sabia o que era IPCA nem o que era Selic, por exemplo.
Na época, a profissão era muito voltada para o mercado de ações e se baseava muito em compra e venda de ações da Bolsa. Inclusive, o pregão ainda acontecia ao vivo. Pregão é onde são negociadas as compras e vendas das ações. Mas, atualmente, o pregão acontece online.
Por conta desse cenário, eu acreditava que eu precisava entender muito sobre ações. E, eu já posso te adiantar que não é bem assim. Na prática, as funções do Assessor se concentram na prospecção e captação de clientes, alocação do patrimônio e atendimento dos clientes.
Então, para ser um bom Assessor você precisa buscar ser uma pessoa bem relacionada e manter um estilo de vida que possibilite o contato constante com pessoas alta renda (frequentar lugares e praticar hobbies com essas pessoas, por exemplo).
Qual a função do Assessor de Investimentos?
O pilar principal da profissão é a captação. Porém, para captar você precisa prospectar e, para atender e alocar o patrimônio, você precisa ter captação. Portanto, uma coisa leva a outra, mas os esforços se concentram na captação.
Em resumo, a função do Assessor é captar o patrimônio do cliente e mostrar para ele como ele pode potencializar os investimentos dele.
A princípio, pode até parecer que é o mesmo trabalho que os gerentes de banco fazem. Mas, a principal diferença é que o gerente de banco é um profissional generalista, enquanto o Assessor de Investimentos é um especialista em investimentos.
Portanto, diferente do gerente de banco, o Assessor de Investimentos faz um acompanhamento super assertivo e direcionado dos investimentos dos clientes. Para fazer isso, é necessário criar um planejamento dos atendimentos, que leva em consideração os objetivos e a estratégia a ser utilizada para cada caso em específico.
O trabalho do Assessor se assemelha muito à função do planejador financeiro. Mas, no caso do Assessor, ele é responsável por planejar os investimentos. E, tudo é feito visando o objetivo que cada cliente tem com os investimentos, que pode ser a independência financeira, uma viagem, a compra de uma casa, etc.
De forma bastante resumida, o planejamento deve deixar claro para o cliente qual o valor que ele precisa alcançar, em quanto tempo e a que taxa.
Qual é o modelo de trabalho do Assessor de Investimentos?
Para atuar como Assessor existem duas possibilidades, o trabalho autônomo ou o trabalho CLT. O que muda, além do vínculo empregatício, é a forma como você será remunerado.
No caso do CLT, você pode trabalhar em bancos, corretoras, fundos, etc. Nesse caso, você precisará ter a certificação CPA20 ou CEA, que irão te tornar um especialista de investimentos.
Já para se tornar um Assessor autônomo, é preciso se filiar a um escritório e a uma corretora. E, para poder fazer isso, você precisa tirar a certificação da Ancord.
Para conseguir um trabalho CLT, o processo é aquele padrão: tirar a certificação e conseguir um trabalho com carteira assinada e salário fixo (talvez com algum tipo de bonificação).
Já para trabalhar no modelo autônomo, você precisa se credenciar à Ancord e à CVM, e também precisa necessariamente se filiar a um escritório de investimentos e se credenciar em um corretora, como BTG, XP, Guide, etc. A partir daí, você já terá uma prateleira completa de produtos à sua disposição.
E o melhor de tudo é que a renda do Assessor de Investimentos autônomo é extremamente escalável. Isso porque quanto mais clientes você capta e quanto maior o patrimônio deles, maior também será a sua remuneração.
Como funciona a remuneração do Assessor de Investimentos?
No começo da minha carreira, eu achava que eu iria ganhar muito dinheiro assim que eu começasse a trabalhar na área. Essa minha visão se deu muito por conta da escassez, já que existiam pouquíssimos Assessores. Mas, também, por ser um profissional que está em contato direto com o dinheiro.
Antes que você desanime, eu já vou logo dizer que não é mentira que a profissão pode ser muito lucrativa. Você pode alcançar uma renda de 10, 20 ou 50 mil reais por mês. Mas, provavelmente, isso não vai acontecer logo no primeiro mês.
A boa notícia é que a remuneração de cada profissional depende apenas do próprio trabalho do Assessor. Tudo depende do quanto cada um se dedica, busca conhecimento e encontra clientes alta renda.
Mas, talvez agora você esteja se perguntando: “como o Assessor de Investimentos é remunerado no modelo autônomo?”
Lembra que eu disse que a captação é o pilar principal do trabalho do Assessor de Investimentos? Eu disse isso porque a sua remuneração está diretamente relacionada com a quantidade de recursos que o Assessor consegue captar.
Se você captar um cliente que tem um patrimônio de 1 milhão de reais, por exemplo, você conseguirá gerar, para você, um lucro de cerca de 500 reais, dependendo de onde você alocar esse patrimônio.
É por isso que eu digo que a remuneração do Assessor depende muito do trabalho de cada profissional, do tamanho do patrimônio que cada cliente tem alocado e como é feita a alocação. Quanto mais clientes e mais patrimônio você conseguir captar, mais lucro você terá.
Para deixar um pouco mais claro, vamos a um exemplo. Se você alocar um patrimônio em ações, você terá uma renda maior do que quem aloca em renda fixa. Isso acontece porque as ações oferecem uma maior facilidade para alocar e resgatar o patrimônio, diferente de um CDB.
Ao alocar no CDB, você gera sim uma receita, mas você só conseguirá gerar ganhos novamente quando realocar o patrimônio. Já as ações oferecem maior liquidez e maior potencial de giro, o que gera um retorno maior.
Então, a receita do Assessor autônomo não é necessariamente recorrente porque, no caso das ações e do CDB, a renda só é gerada no momento que o patrimônio é movimentado. Mas, existem algumas possibilidades para gerar renda recorrente, como a alocação em fundos, que gera uma taxa de administração.
Como a remuneração do Assessor de Investimentos depende das suas habilidades comerciais e de relacionamento e dos objetivos que os seus clientes têm, é possível, inclusive, selecionar o nicho de atendimento de acordo com o objetivo dos prospects.
Como é a rotina de trabalho do Assessor de Investimentos?
Dentro do escritório, existe toda uma equipe para dar suporte para os Assessores. Foi por isso que eu disse que não é necessário se aprofundar nos conhecimentos técnicos e analíticos, já que dentro do escritório existem pessoas especializadas nisso para transmitirem as informações conforme a necessidade de cada momento.
Apesar disso, é necessário desenvolver bastante as habilidades comerciais e aprender sobre venda consultiva, programação neurolinguística, relacionamento e planejamento, por exemplo.
A grande vantagem é que o Assessor de Investimentos não precisa manter um ritmo frenético de trabalho como acontece nos filmes. Ser um profissional autônomo pode proporcionar, ao longo do tempo, todas as liberdades: financeira, geográfica e de tempo.
Um Assessor que atende 20 clientes (uma quantidade baixa) com um patrimônio médio de 3 milhões de reais, consegue manter um ritmo de trabalho tranquilo e receber uma remuneração em torno de 25 mil reais.
Agora você deve estar querendo saber quanto tempo demora para atingir esse patamar, né? Tudo depende do esforço que você coloca em aprender as habilidades necessárias!
Mas, eu posso te dar como base os alunos da Escola Método do Assessor, que têm acesso a todo o conhecimento que eles precisam para construir uma carreira de sucesso.
Os meus alunos costumam começar do zero, sem conhecer pessoas alta renda e sem saber nada sobre o mercado financeiro. E eles costumam levar cerca de 3 anos para alcançar uma remuneração entre 20 e 30 mil reais.
No final das contas, o que eu quero te dizer é que eu posso garantir que a Assessoria de Investimentos é a profissão do momento! Isso porque você não precisa de graduação, nem de conhecimentos aprofundados em economia ou finanças e, para começar a atuar, basta tirar a certificação da Ancord.
Mesmo com todas essas vantagens e facilidades que eu te contei, você precisa ter em mente que você precisa se preparar para entender como criar uma rotina profissional de sucesso. Por isso, te convido a conhecer a Escola Método Assessor, que prepara os profissionais para o sucesso!
Você também pode ler os meus outros artigos, que estão disponíveis aqui, para aprender mais sobre a Assessoria de Investimentos.